Kreditbanken im Vergleich

Wo gibt es den günstigsten Kredit? Ist die Hausbank auch immer die beste Kreditbank? Welche Kreditbanken machen derzeit mit Niedrigzinsen von sich reden? Diese Fragen stehen im Fokus des Beitrags: Kreditbanken im Vergleich.

Die Hausbank ist nicht immer die günstigste Kreditbank

kreditbankenWer einen Kredit benötigt, der wendet sich erfahrungsgemäß zunächst an seine Hausbank. Und das ist sinnvoll, denn schließlich ist man hier in der Regel bereits langjähriger Kunde und hat eine belegte Historie. Auch lässt das über einen Zeitraum gewachsene Vertrauensverhältnis zwischen Kreditgeber und -nehmer persönliche Gespräche zu, bei denen sich die eine oder andere bürokratische Hürde vermeiden respektive unkomplizierter bewältigen lässt. Je nachdem, bei welcher Bank man sein Konto führt, kann man durchaus Glück haben und sich gleich hier mit einem günstigen Kredit den einen oder anderen Wunsch erfüllen. Aber nicht automatisch ist die eigene Bank die Kreditbank mit den besten Konditionen. Daher lohnt es sich, die Finanzierungsangebote verschiedener Kreditbanken zu vergleichen.

Kreditbanken werben um Kunden

Wer Schulden macht, ist ein guter Kunde. Und wer bereits Geld hat, den erwarten bei allen Kreditbanken auch die besseren Konditionen. Dies sollte man sich vor Augen halten, wenn man sich auf die Suche nach einer Kreditbank begibt. Werbeslogans, die günstige Kredite für jeden Wunsch versprechen, sind mit Vorsicht zu genießen. Denn um den beworbenen Niedrigzinssatz auch zu erhalten, muss man bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Schlechte oder so gut wie gar keine Aussichten auf eine bankenfinanzierte Finanzspritze zum günstigen Zinssatz haben Kreditsuchende mit Schufa-Eintrag, Arbeitslose und Hartz-IV-Empfänger, Studenten, Selbstständige, Geringverdiener und Rentenempfänger mit niedrigem Altersruhegeld. Wer jedoch gut verdient und Sicherheiten vorweisen kann, der wird bei jeder Kreditbank mit Handkuss empfangen.

Private Kredite in großer Auswahl

Kreditbanken wie die TEBA Kreditbank, eine Tochter der VR-Bank Landau eG, bieten interessante Darlehen für Privatpersonen an, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Da gibt es zum Beispiel einen „Konsumentenkredit“, der vom Urlaubswunsch bis zur Autoreparatur kostspielige Wünsche schnell und unbürokratisch erfüllen will. Interessant klingt auch ein „Spezialkredit zur Lohnsteuervorfinanzierung“. Hier schiesst die Bank, gegen Zinsen natürlich, die erwartete und offiziell berechnete Lohnsteuerrückerstattung des Finanzamts mit einer Auszahlung von bis zu 80 Prozent vor.

Kreditbanken mit besonderen Zielgruppen für Privatkredite

Auch wenn Studenten beispielsweise nicht im Fokus der Kreditbanken stehen, so gibt es doch einige Geldinstitute, wie etwa die Deutsche Bank, die spezielle Studentenkredite im Angebot haben. Bei diesen Krediten wird Rücksicht auf die finanziell klamme Situation der Kreditnehmer genommen. Das schlägt sich in der Regel in vergleichsweise niedrigen Zinsen sowie einer verlängerten Laufzeit nieder. Auch die TARGOBANK fördert den Bildungsnachwuchs mit einem KfW-Studienkredit zwischen 100 und 650 Euro monatlich. Hört sich gut an, besonders, wenn sich studienbegleitendes Dauerjobben dadurch vermeiden lässt. Die Quittung folgt jedoch, denn irgendwann muss jeder Kredit einmal getilgt werden. Schulden sind schnell angehäuft, und wer weiß, ob man direkt im Anschluss an das Studium einen krisensichern Job bekommt, um den Kredit abzuzahlen. Deshalb sind Studienkredite nur dann sinnvoll, wenn sich anderweitig kein Geld zur Bestreitung des Lebensunterhalts beschaffen lässt.

Kredite für Häuslebauer und Immobilienkäufer

Wer sich den Traum vom Eigenheim erfüllen will, ist bei Banken gut aufgehoben, die sich auf die Immobilienfinanzierung spezialisiert haben, zum Beispiel die ING-DiBA, die Commerzbank sowie die SPARDA-Bank. Selten war Baugeld so günstig. Die Überlegung, anstatt Miete zu zahlen lieber in den Abtrag von Wohneigentum zu investieren, ist durchaus in Betracht zu ziehen. Zumal der Sparzins so mager wie selten ist und Immobilien als Altersvorsorge und Kapitalanlage einen hohen Stellenwert genießen. Ein Kredit für den Hausbau oder die Eigentumswohnung ist, sofern die persönlichen Voraussetzungen stimmen, bei den meisten Kreditbanken auch ohne Eigenkapital möglich. Im Schnell-Check des Onlinemagazins FOCUS kann man die Finanzierungsangebote von 90 Kreditbanken online vergleichen.

Ein neues Auto muss her – welche Kreditbank hilft?

Auch für die Autofinanzierung heben sich einige Banken mit überaus attraktiven Finanzierungsmodellen ab. Neben Ratenzahlung und Leasing hat sich ein neues Modell durchgesetzt: Mobilitätspakete. Neben den Kosten für die Neuanschaffung des Fahrzeugs sind Versicherung, Steuern und Wartung in einer monatlichen Pauschale mit abgedeckt. Die Anbieter der „Rundum-sorglos-Finanzierung“ sind meist die Banken der Autohersteller, wie die Audi Bank, BMW Bank GmbH, Mercedes-Benz Leasing Finanz, PSA Finance Deutschland GmbH oder die VW Bank.

Kreditbanken und Landesbanken für gewerbliche Projekte

Wer als Selbstständiger, Kleinunternehmer oder Mittelständler einen Geschäftskredit benötigt, ist bei Kreditbanken am besten aufgehoben, die sich auf Kredite für KMUs spezialisiert haben. Die TEBA-Kreditbank.de beispielsweise offeriert neben Krediten für Investitionen und Liquiditätsverbesserung auch interessante Service-Angebote, wie etwa eine Absatzfinanzierung. Unternehmen mit hochpreisigen Produkten können damit ihren Kunden eine Finanzierung anbieten. Existenzgründer finden interessante Angebote bei der KfW-Bank mit sogenannten Existenzgründungs-Darlehen. Eine gute Adresse für zinsverbilligte Darlehen sind auch die Landesbanken. So bietet die Staatsbank Baden-Württemberg, L-Bank, kleinen und mittleren Unternehmen in Baden-Württemberg günstige Kredite für betriebliche Investitionen, die einen deutlichen Energiespareffekt erzielen. Weitere Landes- und Kreditbanken sind:

  • Bayerische Landesbank (BayernLB)
  • Bremer Landesbank Kreditanstalt Oldenburg -Girozentrale- (54,83 Prozent hält die Norddeutsche Landesbank)
  • HSH Nordbank AG (hervorgegangen aus der Hamburgischen Landesbank und der Landesbank Schleswig-Holstein Girozentrale)
  • Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba)
  • Norddeutsche Landesbank -Girozentrale- (Nord/LB)
  • Landesbank Saar (SaarLB)

Bildquellen: pixabay.com – © by geralt

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